【みさと不動産プラス住宅ローン情報】金融緩和の修正により固定金利が上昇･･･変動金利ってどういう仕組み？

こんにちは、みさと不動産プラスの中原です。

住宅ローンには固定金利と変動金利の二つがあります。

今回の日銀の金融緩和修正により、長期金利に連動する固定金利は上昇傾向。

一方、短期金利に連動する変動金利に関しては、低金利水準が続きそうな見通しのようです。

では、変動金利とはどういう仕組みの住宅ローンなのでしょうか？

変動金利とは、一定期間ごとに適用金利が見直される金利タイプのことです。

金利が上昇すれば利息支払額は上がり、金利が下降すれば利息支払額は下がります。

変動金利のメリットは、

他の金利タイプに比べて当初の金利が低い

デメリットは、

金利変動により、返済額、総返済額ともに影響を受ける

年2回見直しがあり、4月、10月に金利が見直しされる

変動金利が上昇した場合、返済額はどうなるのでしょうか？

急激に金利が上がって、家計への負担が大きくならないように、変動金利には、２つのルールがあります。

①5年ルール

金利が変わっても、5年間は毎月の返済額は変わらない

②125％ルール

金利が変わっても、毎月の返済額は従来の返済額の1.25倍までしか増えないというルール

注意点：

5年間・125％で返済額は調整していますが、実は返済額が変わらなくても内訳は変動後の適用金利で計算され、元金・利息の割合は見直されています。

返済期間満期の時に、残ってしまった元金は、満期時に全額返済になりますので、注意が必要です。

過去15年の変動金利の推移

2006年04月　　2.375％

2006年10月　　2.625％

2007年04月　　2.625％

2007年10月　　2.875％

2008年04月　　2.875％

2008年10月　　2.675％

2009年04月　　2.475％（2009年から約13年間金利変動はなし）

～2023年現在　 2.475％

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