【みさと不動産プラス住宅ローン情報】金融緩和の修正により固定金利が上昇・・・変動金利ってどういう仕組み?
こんにちは、みさと不動産プラスの中原です。
住宅ローンには固定金利と変動金利の二つがあります。
今回の日銀の金融緩和修正により、長期金利に連動する固定金利は上昇傾向。
一方、短期金利に連動する変動金利に関しては、低金利水準が続きそうな見通しのようです。
では、変動金利とはどういう仕組みの住宅ローンなのでしょうか?
変動金利とは、一定期間ごとに適用金利が見直される金利タイプのことです。
金利が上昇すれば利息支払額は上がり、金利が下降すれば利息支払額は下がります。
変動金利のメリット・デメリットは?
変動金利のメリットは、
他の金利タイプに比べて当初の金利が低い
デメリットは、
金利変動により、返済額、総返済額ともに影響を受ける
年2回見直しがあり、4月、10月に金利が見直しされる
もし金利が上がったら、月々の返済額はいつ上がる?
変動金利が上昇した場合、返済額はどうなるのでしょうか?
急激に金利が上がって、家計への負担が大きくならないように、変動金利には、2つのルールがあります。
①5年ルール
金利が変わっても、5年間は毎月の返済額は変わらない
②125%ルール
金利が変わっても、毎月の返済額は従来の返済額の1.25倍までしか増えないというルール
注意点:
5年間・125%で返済額は調整していますが、実は返済額が変わらなくても内訳は変動後の適用金利で計算され、元金・利息の割合は見直されています。
返済期間満期の時に、残ってしまった元金は、満期時に全額返済になりますので、注意が必要です。
変動金利の過去15年間の変動状況は?
過去15年の変動金利の推移
2006年04月 2.375%
2006年10月 2.625%
2007年04月 2.625%
2007年10月 2.875%
2008年04月 2.875%
2008年10月 2.675%
2009年04月 2.475%(2009年から約13年間金利変動はなし)
~2023年現在 2.475%
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